Kaikki mitä ikinä halusitkaan tietää lainoista ja niiden hankkimisesta. Aivan, lainanhaku ei välttämättä olekaan niin yksinkertaista kuin miltä se kuulostaa. Parhaimmillaan se on juuri omaan tilanteeseen sopiva, edullisilla koroilla varustettu apu, pahimmillaan kuukausittainen riesa ja piikki takapuolessa.
Onneksi apua on tarjolla. Loanscouter.com vertailuttaa lainantarjoajat ja lainatuotteet juuri tilanteeseesi perustuen. Näin ollen lainanhaku kilpailutuksen avulla tekee prosessista himpun verran helpomman.
Kaikkihan jo tietää mikä laina on
Jos aloitetaan perusteista, laina on tietyn tahon lainaamaa rahaa lainan saajalle, josta syntyy velkaa. Lainanottaja on velvollinen maksamaan velasta korkoa, kunnes laina on maksettu kokonaisuudessaan takaisin. Lainat voivat koskea tiettyä, kertaluonteista summaa, tai ne voivat olla käytettävissä toistaiseksi voimassa olevana luottona, tiettyyn rajaan asti.
Lainoja on monenlaisia, yksinkertaisimmillaan ne ovat joko vakuudellisia tai vakuudettomia, ja lopulta ne voivat olla:
- Kulutus- ja joustoluottoja
- Pikavippejä eli pikalainoja
- Vertaislainoja
- Asuntolainoja
- Autolainoja
- Luottokortteja
Kaikki jo varmasti tietävätkin, että lainaa haetaan joko pankilta tai muulta rahoituslaitokselta omilla henkilötiedoilla. Lainanhaussa painaa ensinnäkin henkilökohtainen luottoluokitus sekä tulot. Mutta harvempi saattaa olla tietoinen siitä, että myös aikaisempi lainanhaku sekä viivästykset lainan takaisinmaksussa vaikuttavat myös tulevaisuudessa saataviin lainoihin. Nimittäin haitallisesti, sillä vaikka luottotiedot olisivatkin kohdallaan, saattaa pisteet laskea luottoluokituksen osalta.
Lisäksi lainan korkeammat korot tarkoittavat korkeampia kuukausimaksuja, joten niiden takaisinmaksu kestää kauemmin kuin alhaisemman koron omaavien lainojen.
Miten sitten löytää edullinen laina?
Edullisin laina löytyy aina kilpailuttamalla eri lainantarjoajat sekä lainatuotteet. Apuna tässä voi käyttää erilaisia apuvälineitä, kuten laskentataulukkoja tai erityisiä palveluita, jotka ovat juuri tehty tätä tarkoitusta varten. Loanscouter on yksi esimerkki tällaisista palveluista, joka kilpailuttaa veloituksetta hakijan tilanteeseen perustuen parhaimman hinnan lainalle, sekä kuluiltaan että koroiltaan.
Miten lainat toimivat?
Lainoille voidaan erotella yleensä neljä eri ominaisuutta: pääoma, korko, erämaksu ja laina-aika. Ne auttavat päättämään, sopiiko etsimäsi laina tarkoitustasi varten ja kuinka edullinen se todellisuudessa tulee olemaan. Huomioi siis seuraavat kohdat etsiessäsi edullista lainaa.
- Pääoma: Itse rahamäärä, joka lainataan lainanantajalta. Se voi olla kaikkea muutamasta sadasta eurosta aina useisiin kymmeniin tuhansiin tai jopa satoihin.
- Korko: Korko on hinta, joka maksetaan kyseisen summan lainaamisesta. Se maksetaan itse pääoman lisäksi lainasta. Lainanantajat määrittelevät lainan koron useiden eri tekijöiden perusteella (hakijan luottotiedot, lainatyyppi ja kuinka paljon aikaa tarvitaan lainan takaisinmaksuun). Korko ei siis ole todellinen vuosikorko, joka sisältää muitakin maksuja.
- Osamaksut: Kuukausimaksu on yleensä kiinteä summa (ainoastaan korko voi vaihdella). Hyvä on huomioida, että usein lainan erien maksusta ennakkoon voi saada jopa sanktioita.
- Laina-aika: Aika, jonka sisällä laina tulee olla kokonaisuudessaan maksettuna. Laina-aika voi vaihdella jopa muutamasta viikosta (pikavipit) useisiin vuosiin (asuntolainat).