Suomalaisten kiinnostus suuriin, vakuudettomiin kulutusluottoihin on ollut viime vuosina selvässä kasvussa – ja kehitys jatkuu myös vuonna 2025. Vielä kymmenen vuotta sitten puhuttiin satasista tai pienistä pikavipeistä, mutta nyt lainasummat liikkuvat jopa 45 000–70 000 euron haarukassa.
Vaikka pidemmät maksuajat voivat houkutella pienemmillä kuukausierillä, lainojen kokonaiskustannukset voivat nousta yllättävän korkeiksi. Esimerkiksi 30 000 euron laina voi pitkällä maksuajalla ja korkealla korolla tarkoittaa lähes kolminkertaista takaisinmaksettavaa summaa.
Uusi normaali: 20 vuoden maksuajalla otetut lainat
Monet kuluttajat hakevat nyt lainoja, joissa ei tarvita vakuuksia ja joiden maksuajat voivat venyä jopa kahteenkymmeneen vuoteen. Usein suurta lainaa käytetään vanhojen velkojen yhdistämiseen tai suurten hankintojen rahoittamiseen.
Suomen Pankin tilastot tukevat ilmiötä: kotitalouksien vakuudettomien luottojen kanta on noussut tasaisesti, ja samalla myös maksuhäiriömerkintöjen määrä on kasvanut huolestuttavasti. Vuonna 2024 Suomessa kirjattiin lähes 2 miljoonaa maksuhäiriömerkintää – ja jopa 400 000 henkilöä kantoi vähintään yhtä merkintää.
Velkaa helpolla – mutta millä hinnalla?
Kuluttajaliiton mukaan monet eivät ymmärrä, kuinka nopeasti korko voi kasvattaa lainan loppusummaa. Esimerkkilaskelman mukaan 32 000 euron laina voi kasvaa jopa lähes 100 000 euroon 15 vuoden maksuajalla, jos vuosikorko nousee yli 20 prosentin.
Vaikka yhdistelylaina voi joskus helpottaa tilannetta, kannattaa ehdot tarkistaa tarkkaan. Uusi laina voi tuoda hetkellisen helpotuksen, mutta pidemmällä aikavälillä se voi lisätä taloudellista kuormaa, jos lainan ehdot ovat epäedulliset.
Asiantuntijoiden neuvo: harkitse ja vertaile
Velka ei ole itsessään hyvä tai huono asia – ratkaisevaa on, miten siihen suhtautuu. Talousasiantuntijat korostavat, että jokaisen lainanottajan tulisi miettiä realistisesti maksukykyään, vertailla tarjouksia ja olla valmis suunnittelemaan talouttaan pitkällä aikavälillä.
Jos oma velkatilanne huolestuttaa tai epäilyttää, apua on saatavilla esimerkiksi velkaneuvonnasta ja talous- ja velkaneuvontapalveluista. Vastuullinen lainanotto on edelleen paras keino välttää syvempiä ongelmia.
Lue myös: Näin mökkiläisten ”kaksoiskuntalaisuus” vaikuttaisi kuntien talouteen